Forward-Darlehen
Die Zinsbindung Ihres bestehenden Darlehens läuft in zwölf bis 60 Monaten aus und Sie wollen sich schon heute die aktuell günstigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern?

Kein Problem. Mit dem Forward-Darlehen (auch Vorrats-Darlehen genannt) können Sie bis zu 60 Monate im Voraus die Konditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben.

So funktioniert´s
Sie schließen heute ein Annuitätendarlehen mit einem festen Zinssatz ab. Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft - und löst dann Ihr bestehendes Darlehen ab. Interhyp bietet Ihnen dabei aus dem Angebot von mehr als 10 renommierten Kreditinstituten das für Sie günstigste Produkt.

Für wen ist es sinnvoll?
Für jeden Kreditnehmer mit einem Darlehen, dessen Zinsbindung in den nächsten zwölf bis 60 Monaten ausläuft und der mit steigenden Zinsen rechnet bzw. der sich vor dem Risiko steigender Zinsen schützen möchte.

Konditionen
(Stand 16.06.2007)
Bitte beachten Sie, dass die jeweiligen Zinssätze auf bestimmten Annahmen basieren und dass Ihr individueller Zinssatz gegebenenfalls von diesen Sätzen abweichen kann.

Kündbare Festzinsdarlehen

Nicht zuletzt aufgrund der sich verändernden Arbeitswelt wird Flexibilität in allen Lebensbereichen immer wichtiger. Auch bei der Baufinanzierung wünschen sich mehr und mehr Kunden eine flexible Darlehensgestaltung und die Möglichkeit, bei Bedarf wieder ‚aussteigen' zu können.

So funktioniert's
Hier bieten sich zwei Möglichkeiten:
Variante 1: Gegen Zahlung eines Zinsaufschlags können Sie Ihr Darlehen ohne Angabe von Gründen vorzeitig zurückführen und müssen dann keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Je nach Kreditgeber kann dabei eine bestimmte Sperrfrist - zum Beispiel bis zum Ablauf der ersten drei Jahre - vorgesehen sein.
Variante 2: Sie schließen zusammen mit Ihrem Darlehen den Interhyp Vorfälligkeitsschutz ab. Hier zahlen Sie einen Einmalbetrag, der sich nach Ihrem Absicherungswunsch richtet: Zum einen können Sie sich für den Fall eines berufsbedingten Umzugs absichern, zum anderen für den Eintritt eines Härtefalls wie Scheidung, Tod, Erwerbsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit. Natürlich kann man auch beide Szenarien kombinieren. Wenn innerhalb der Zinsbindung der abgesicherte Fall eintritt und die Immobilie verkauft wird, können Sie Ihr Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung ablösen. Bei einem beruflichen Umzug können Sie neben der Ablösung auch einen kostenlosen Pfandtausch oder Schuldnerwechsel vornehmen.

Für wen ist es sinnvoll?
Kündbare Festzinsdarlehen sind für alle Arbeitnehmer interessant, die sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen, im Fall einer beruflichen Veränderung aber nicht durch die Immobilie und ihre Baufinanzierung eingeschränkt sein wollen. Zudem kann man sich mit der Härtefallabsicherung eine beruhigende Unabhängigkeit für den Fall der Fälle schaffen.

Konstant-Darlehen
Die Hypothekenzinsen bewegen sich weiterhin auf einem historisch niedrigen Niveau. Mit dem Konstant-Darlehen lassen sich die aktuellen Konditionen - und somit Ihre monatliche Rate - für die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens sichern. Außerdem erhalten Sie eine bereitstellungszinsfreie Zeit von 6 Monaten.

So funktioniert´s
Bei Vertragsabschluss wird Ihr Finanzierungsbedarf zu 100% ausbezahlt. Gleichzeitig erfolgt eine Soforteinzahlung in einen Bausparvertrag. Aus diesen beiden Beträgen ergibt sich die Gesamtfinanzierungssumme.

Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages bezahlen Sie eine feste monatliche Rate, bestehend aus Bausparbetrag plus Kreditzinsen. Die Zuteilung erfolgt nach ca. elf Jahren. Bei Zuteilung des Bausparvertrages wird das Darlehen mit dem Bausparguthaben teilweise getilgt. Der verbleibende Restkredit läuft als Bauspardarlehen weiter. Die bisher gewohnte monatliche Rate ändert sich nicht, sie wird jetzt jedoch für Zinsen und Tilgung des Bauspardarlehens verwendet.

Für wen ist es sinnvoll?
Das Konstant-Darlehen ist ideal für Kreditnehmer, die eine hohe Kalkulationssicherheit wünschen. Die Zinsgarantie schaltet das Risiko steigender Zinsen während der Darlehenslaufzeit völlig aus. Außerdem ist die bereitstellungszinsfreie Zeit von 6 Monaten insbesondere für Bauherren sehr attraktiv.

Volltilger-Darlehen
Unser Volltilgerprogramm bietet gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase eine besonders attraktive Möglichkeit, Ihr Darlehen schneller zurückzuzahlen.

So funktioniert´s
Genau wie beim Annuitätendarlehen zahlen Sie monatlich eine gleich bleibende Rate (die so genannte Annuität), die sich aus dem Zinssatz und einem Tilgungsanteil zusammensetzt.

Allerdings geben Sie hier nicht den jährlichen Tilgungssatz vor, sondern bestimmen den Zeitraum, nach dem Sie schuldenfrei sein wollen. Aus dieser Vorgabe ergibt sich der Tilgungsanteil, mit dem Sie Ihr Darlehen innerhalb der vorgegebenen Zeit vollständig zurückführen können. Dabei gilt: Je kürzer die gewählte Laufzeit, desto höher der nötige Tilgungsanteil - und umgekehrt. Bei den Laufzeiten unseres Volltilgerprogramms haben Sie die Wahl zwischen 10, 12, 15 und 20 Jahren.

Der Vorteil
Höhere Tilgungssätze werden von den Banken aufgrund der besseren Kalkulierbarkeit generell mit attraktiveren Zinssätzen belohnt. Das derzeitige Zinstief macht dieses Konzept darüber hinaus noch einmal attraktiver: Trotz hoher Tilgungsanteile sind die Belastungen aus Zins und Tilgung derzeit nur geringfügig höher als der langfristige Durchschnitt für annuitätische Darlehen mit 1% Tilgung.

Für wen ist es sinnvoll?
Das Volltilger-Darlehen ist für alle Immobilienkäufer besonders empfehlenswert, die die aktuelle Zinslage für eine schnellere Tilgung bei überaus günstigen Konditionen nutzen wollen.

Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist die Standardlösung unter den Produkten zur Immobilienfinanzierung.

So funktioniert´s
Sie bezahlen monatlich oder vierteljährlich eine gleich bleibende Rate (die so genannte Annuität), die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Beim Annuitätendarlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Zinsbindungsfrist fest vereinbart. Üblich sind fünf bis 15 Jahre, jedoch sind auch kürzere oder längere Zinsbindungen möglich. Sofern Sie Ihr Darlehen nicht zum Ende der Zinsbindung vollständig tilgen, muss für das Restdarlehen eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden. Die Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes können Sie selbst bestimmen, sie muss jedoch mindestens 1% betragen. Das Darlehen wird dadurch Monat für Monat zurückbezahlt. Hierbei verringert sich der Zinsanteil der Rate, während der Tilgungsanteil kontinuierlich durch die ersparten Zinsen steigt.

Für wen ist es sinnvoll?
Das herkömmliche Annuitätendarlehen ist besonders für Kreditnehmer geeignet, die ihre Immobilie selbst nutzen, bei ihrer Baufinanzierung kein Zinsrisiko eingehen möchten und somit den exakten Verlauf der Tilgung festschreiben wollen.

Teilvariable Darlehen

Kombi-Darlehen
Dieses Darlehen besteht zum einen aus einem Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung und monatlicher Rate, zum anderen aus einem speziellen Sondertilgungsdarlehen mit variablem Zinssatz. Die ideale Finanzierungsform, wenn Sie günstige Sondertilgungsmöglichkeiten wünschen. Kombi-Darlehen

Viele unserer Kunden wünschen bei ihrer Baufinanzierung die Möglichkeit einer Sondertilgung. Im Regelfall ist dies mit einer Verteuerung der Kondition verbunden, da die meisten Anbieter Zinsaufschläge auf die langfristig vereinbarten Konditionen verlangen. Mit dem Kombi-Darlehen der Interhyp erhalten Sie hingegen ein kostenloses Sondertilgungsrecht.

So funktioniert´s
Das Kombi-Darlehen besteht aus einem klassischen Annuitätendarlehen und einem speziellen Sondertilgungsdarlehen:

Für einen beliebig hohen Teil der gewünschten Darlehenssumme wird ein Annuitätendarlehen mit einer langfristigen Zinsbindung von mindestens fünf Jahren vereinbart. Damit können Kreditnehmer Stabilität in Ihre Immobilienfinanzierung bringen. Der Restbetrag wird in Form eines speziellen Sondertilgungsdarlehens aufgenommen, das jeweils zum Zinsanpassungstermin ganz oder teilweise zurückgezahlt werden kann. Dies sichert Flexibilität für außerplanmäßige Zahlungen. Der Zinssatz dieses Sondertilgungsdarlehens wird auf Basis der Drei-Monats-Zinsen (EURIBOR) festgelegt.

Das Kombi-Darlehen bietet Ihnen die folgenden Vorteile:
Mehr Flexibilität als bei anderen Sondertilgungsvarianten aufgrund monatlicher Sondertilgungsmöglichkeit
Teilnahme an Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank
Jederzeitige Wandlungsmöglichkeit in eine längerfristige Zinsbindung

Für wen ist es sinnvoll?
Das Kombi-Darlehen ist die ideale Lösung für Kreditnehmer, die eine flexible Sondertilgungsmöglichkeit wünschen.
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KonstantKombi-Darlehen
Diese Kombination setzt sich aus einem Konstant-Darlehen und einem speziellen Sondertilgungsdarlehen zusammen. Somit sichern Sie sich für den einen Teil Ihres Darlehens langfristig die Zinsen, für den anderen Teil maximale Flexibilität bei der Rückzahlung.

Maximale Sicherheit bei höchster Flexibilität: Was bisher nicht möglich war, verbindet unser neues KonstantKombi-Darlehen. Nur bei Interhyp können sich Immobilienfinanzierer die derzeit historisch niedrigen Zinsen für 32 Jahre sichern und zugleich eine kostenlose Sondertilgungsoption nutzen.

So funktioniert's
Das KonstantKombi-Darlehen besteht aus zwei Bestandteilen:
Mindestens 50% der Netto-Darlehenssumme werden als Konstant-Darlehen aufgenommen. So erzielt der Kreditnehmer absolute Zinssicherheit bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens.

Der verbleibende Darlehensbetrag (max. 50% der Netto-Darlehenssumme) wird über ein spezielles Sondertilgungsdarlehen dargestellt, das alle sechs Monate kostenlos in beliebiger Höhe zurückgezahlt werden kann. Der Zinssatz des Sondertilgungsdarlehens wird alle sechs Monate neu festgelegt - und zwar auf Basis des Sechs-Monats-EURIBOR (zzgl. 0,80% p.a.), der sich unmittelbar an den besonders niedrigen Leitzinsen orientiert.

Die Vorteile auf einen Blick:
Maximale Zinssicherheit für den langfristigen Sockelbetrag
Maximale Flexibilität bei der Rückzahlung des Sondertilgungsdarlehens
Flexible Wandlungsmöglichkeit des Sondertilgungsdarlehens in eine feste Zinsbindung
Sechs Monate bereitstellungszinsfreie Zeit auf beide Darlehensteile (danach 0,25% pro Monat)

Für wen ist es sinnvoll?
Das Darlehen ist ideal für alle Darlehensnehmer, die einen Sockelbetrag (mindestens 50%) langfristig sicher festschreiben möchten und zugleich für einen zweiten Darlehensteil (bis zu 50%) höchste Flexibilität wünschen. Die Sondertilgungsoption eignet sich für alle, die mit Geldzuflüssen rechnen, deren Zeitpunkt und genaue Höhe aber noch nicht bestimmt werden können.