Aktuelle Informationen zu Basel II
Durch die Fomulierung des letzten Konsultationspapieres zu Basel II ergeben sich für den Mittelstand neue Herausforderungen bei der Kreditvergabe aber auch Chancen bei der Unternehmensgestaltung. Die Umsetzung der Baseler Richtlinien in deutsches Gesetz erfolgt am 1. Januar 2006, jedoch folgen bereits jetzt alle deutschen Kreditinstitute diesen Richtlinien.

Der wesentliche Punkt ist hier die Betrachtung der Zukunftsfähigkeit Ihres Unternehmens. Um den neuen Anforderungen der Kreditinstitute gerecht zu werden, begleiten wir Sie durch einen definierten Prozess, der Sie optimal auf das Bankengespräch vorbereitet. Die Ergebnisse dieses Prozesses nutzen Sie zur konsequenten Weiterentwicklung Ihres Unternehmens und schaffen somit mehr Transparenz und Sicherheit für die Zukunft.

Was ist Basel II?
1974: Einsetzung des „Ausschusses für Bankenbestimmungen und -überwachung“ durch die „G10“ Zentralbankpräsidenten.

1989: Umbenennung in „Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht“.

Die Empfehlungen des Ausschusses haben keinen bindenden Charakter, finden aber in aller Regel eine direkte Umsetzung in nationales Recht.

Die größte und aufwendigste Initiative ist die sog. Eigenkapital-regelung, welche in der Grundidee die Koppelung des Eigenkapitals einer Bank an die Höhe der Geschäftsrisiken ist (Basel II)

Wie wirkt sich Basel II aus?
Festlegung der Höhe des Eigenkapitals, das die Bank zur Unterlegung von Kreditgeschäften mit Kunden vorhalten muss.

Bisher war dieser ein pauschaler Prozentsatz von 8%. Nach dem Willen des Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht soll dieser künftig unterschiedlich hoch sein. Die Höhe richtet sich nach der Bonität des Kreditnehmers. Diese wird in der Regel mittels eines internen Ratingverfahrens durch die Banken ermittelt.

Die neue Baseler Eigenkapitalvereinbarung wird die Finanzierungsbedingungen des Mittelstandes erheblich verändern. Die unterschiedliche Eigenkapitalunterlegung wird sich sowohl auf die Kreditkosten als auch auf die Kreditvergabebereitschaft auswirken

Die bankeninternen Ratings erfolgen auf Basis eines Fragenkataloges der Banken, der sowohl quantitative Fakten (z.B. Bilanzzahlen) als auch qualitative Fakten (z.B. Marktposition, Wettbewerbsfähigkeit, Management, Nachfolgeregelung, etc.) enthalten muss. Die Inhalte sind im Wesentlichen mit einem von uns erstellten Geschäftsplan identisch. So bereiten wir Ihr Unternehmen auf Basel II und das dafür notwendige Bankengespräch vor.

Nutzen Sie die Möglichkeit, mit einem umfassenden Geschäftsplan proaktiv an das Thema Basel II heranzugehen und Ihr Unternehmen beim Kreditgeber professionell darzustellen. Um keine Zweifel an der Zukunftsfähigkeit Ihrer Unternehmung entstehen zu lassen, ist es besser, vorher an möglichen Schwachstellen zu arbeiten und diese zu optimieren.

Unser Angebot zu Vorbereitung auf Basel II!
Anhand definierter Inhalte erstellen wir zusammen mit Ihnen einen umfassenden Geschäftsplan. Dazu führen wir mit Ihnen ein Vorbe-reitungsgespräch, in dem wir Sie mit dem Prozess und den Inhalten vertraut machen.

Anhand eines branchenspezifischen Fragenkataloges werden alle wesentlichen Kriterien abgefragt, nach denen Kreditabteilungen der Banken Ihr Unternehmen bewerten werden. Sie arbeiten den Fragenkatalog mit Ihren entsprechenden Abteilungen durch und senden uns diesen zurück.

Anhand des Fragenkataloges bilden wir uns ein erstes neutrales Bild. Zusammen mit Ihnen erstellen wir daraus in mehreren Schritten einen überprüfbaren Geschäftsplan, der Ihre aktuelle Situation widerspiegelt. Im Prozess der Geschäftplanerstellung lassen sich die Stärken und Schwächen Ihres Unternehmens gut identifizieren.

Für die erkannten Schwachstellen erarbeiten wir zusammen mit Ihnen Maßnahmen zur Optimierung. Dies bildet die Grundlage für das Bankengespräch.

Nutzen Sie diesen Prozess – unabhängig von Basel II und dem Bankengespräch – für mehr Transparenz und Effizienz in Ihren Geschäftsabläufen! Wir begleiten Sie auf diesem Weg.

Prozess der Geschäftsplanerstellung zur Vorbereitung auf das Bankengespräch gemäß Basel II
1. Erläuterung des Prozesses
In einem ersten Gespräch erläutern wir Ihnen den Prozess zur Erstellung des Geschäftsplans zur Vorbereitung auf das Bankengespräch gemäß Basel II.

2. Kurzpräsentation Ihres Unternehmens, Datenbereitstellung
Wir verschaffen uns einen ersten Überblick über Ihr Unternehmen. Sie stellen uns vorhandenes Zahlenmaterial, Planungsunterlagen, Präsentationen, etc. zur Verfügung.

3. Erstellung des Fragenkataloges
Wir erstellen einen Fragenkatalog, der an Ihre Branche und Ihren unternehmensspezifischen Anforderungen angepasst ist.

4. Feststellung des Status Quo
Sie beantworten diesen Fragenkatalog zusammen mit Ihren Mitarbeitern. Sie bewerten sich damit selbst. Ziel ist eine tatsächliche Feststellung des Status Quo aus Sicht des Unternehmens. Diesen Fragenkatalog senden Sie an uns zurück.

5. Erfassung des Fragenkatalogs in das MARS Bewertungssystem
Wir erfassen Ihre Antworten in unser Bewertungssystem und erstellen eine erste Auswertung mit einem Stärken- und Schwächenprofil.

6. Rückmeldung mit Ergebnissen
Zusammen mit Ihnen besprechen wir die Ergebnisse. Dabei überprüfen wir Ihre Antworten auf Plausibilität und vertiefen – wenn notwendig – einzelne Themenbereiche.

7. Erstellung eines Geschäftsplans
Wir erstellen einen Geschäftsplan basierend auf Ihren Antworten und den Erkenntnissen der Ergebnisbesprechung.

8. Besprechung des Geschäftsplans
Zusammen mit Ihnen besprechen wir den aufgestellten Geschäftsplan und stossen – wenn notwendig – einen Optimierungsprozess für die identifizierten Schwachstellen an. Anschließend erstellen wir einen optimierten Geschäftsplan.

9. Vorbereitung auf das Bankengespräch
Wir bereiten Sie mit einem Situations- und Präsentationstraining auf Ihr Gespräch mit der Bank vor.

10. Erfolgreiches Bankengespräch
Wir begleiten Sie auch gerne zu Ihrem Bankengespräch und unterstützen Sie bei Ihrer Präsentation.